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章金融市场与金融工具………………………………………………………………… 1

数据魔方

……………………………………………………………………………………

1

思维导图

……………………………………………………………………………………

2

考点荟萃

……………………………………………………………………………………

2

考点一金融市场与金融工具概述………………………………………………… 2

考点二货币市场及其工具………………………………………………………… 6

考点三资本市场及其工具………………………………………………………… 12

考点四金融衍生品市场及其工具………………………………………………… 17

考点五互联网金融………………………………………………………………… 20

疯狂训练…………………………………………………………………………………… 22

疯狂训练答案及解析………………………………………………………………… 25

第二章利率与金融资产定价………………………………………………………………… 28

数据魔方…………………………………………………………………………………… 28

思维导图…………………………………………………………………………………… 29

考点荟萃…………………………………………………………………………………… 29

考点一利率的计算………………………………………………………………… 29

考点二利率决定理论……………………………………………………………… 32

考点三收益率……………………………………………………………………… 35

考点四金融资产定价……………………………………………………………… 38

考点五我国的利率市场化………………………………………………………… 42

疯狂训练…………………………………………………………………………………… 44

疯狂训练答案及解析………………………………………………………………… 47

第三章金融机构与金融制度………………………………………………………………… 50

数据魔方…………………………………………………………………………………… 50

思维导图…………………………………………………………………………………… 51

考点荟萃…………………………………………………………………………………… 51

考点一金融机构…………………………………………………………………… 51

考点二金融制度…………………………………………………………………… 55

考点三我国的金融机构体系与金融制度………………………………………… 61

疯狂训练…………………………………………………………………………………… 72

疯狂训练答案及解析………………………………………………………………… 74

第四章商业银行经营与管理………………………………………………………………… 76

数据魔方…………………………………………………………………………………… 76

思维导图…………………………………………………………………………………… 77

考点荟萃…………………………………………………………………………………… 77

考点一商业银行经营与管理概述………………………………………………… 77

考点二商业银行经营……………………………………………………………… 79

考点三商业银行管理……………………………………………………………… 88

考点四改善和加强我国商业银行的经营与管理……………………………… 100

疯狂训练………………………………………………………………………………… 101

疯狂训练答案及解析……………………………………………………………… 104

第五章投资银行与证券投资基金………………………………………………………… 107

数据魔方………………………………………………………………………………… 107

思维导图………………………………………………………………………………… 108

考点荟萃………………………………………………………………………………… 108

考点一投资银行概述…………………………………………………………… 108

考点二投资银行的主要业务…………………………………………………… 110

考点三证券投资基金概述……………………………………………………… 126

考点四证券投资基金的基金管理人和托管人………………………………… 130

疯狂训练………………………………………………………………………………… 132

疯狂训练答案及解析……………………………………………………………… 135

第六章信托与租赁………………………………………………………………………… 138

数据魔方………………………………………………………………………………… 138

思维导图………………………………………………………………………………… 138

考点荟萃………………………………………………………………………………… 139

考点一信托概述………………………………………………………………… 139

考点二信托公司的经营与管理………………………………………………… 143

考点三租赁概述………………………………………………………………… 147

考点四金融租赁公司的经营和管理…………………………………………… 151

疯狂训练………………………………………………………………………………… 155

疯狂训练答案及解析……………………………………………………………… 157

第七章金融工程与金融风险……………………………………………………………… 159

数据魔方………………………………………………………………………………… 159

思维导图………………………………………………………………………………… 159

考点荟萃………………………………………………………………………………… 160

考点一金融工程………………………………………………………………… 160

考点二金融风险及其管理……………………………………………………… 167

疯狂训练………………………………………………………………………………… 176

疯狂训练答案及解析……………………………………………………………… 179

第八章货币供求及其均衡………………………………………………………………… 181

数据魔方………………………………………………………………………………… 181

思维导图………………………………………………………………………………… 182

考点荟萃………………………………………………………………………………… 182

考点一货币需求………………………………………………………………… 182

考点二货币供给………………………………………………………………… 186

考点三货币均衡………………………………………………………………… 191

疯狂训练………………………………………………………………………………… 197

疯狂训练答案及解析……………………………………………………………… 200

第九章中央银行与金融监管……………………………………………………………… 203

数据魔方………………………………………………………………………………… 203

思维导图………………………………………………………………………………… 204

考点荟萃………………………………………………………………………………… 204

考点一中央银行概述…………………………………………………………… 204

考点二货币政策体系…………………………………………………………… 208

考点三金融监管概述…………………………………………………………… 220

考点四金融监管的框架和内容………………………………………………… 222

疯狂训练………………………………………………………………………………… 231

疯狂训练答案及解析……………………………………………………………… 233

第十章国际金融及其管理………………………………………………………………… 235

数据魔方………………………………………………………………………………… 235

思维导图………………………………………………………………………………… 236

考点荟萃………………………………………………………………………………… 236

考点一汇率……………………………………………………………………… 236

考点二国际收支及其调节……………………………………………………… 241

考点三国际储备及其管理……………………………………………………… 245

考点四国际货币体系…………………………………………………………… 248

考点五离岸金融市场…………………………………………………………… 249

考点六外汇管理与外债管理…………………………………………………… 251

疯狂训练………………………………………………………………………………… 256

疯狂训练答案及解析……………………………………………………………… 259

 全国经济专业技术资格考试研究中心，隶属于北京华图宏阳图书有限公司，凝聚了多家名校的知名学者及业内著名的培训教师。该研究中心致力于全国经济专业技术资格考试的研究，出版发行符合考生需求的权威教辅图书。其编写的《经济基础知识（中级）》《金融专业知识与实务（中级）》等考试辅导用书，在全国各地引起了强烈反响，得到了考生的一致认可和推荐。

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二、我国的货币市场及其工具

（一）同业拆借市场

我国同业拆借市场的发展始于

20

世纪

80

年代。

1984

年

10

月，国家对信贷资金管理体制实行了重大改革，允许各专业银行互相拆借资金。

1996

年

1

月

3

日，经过中国人民银行长时间的筹备，全国统一的银行间同业拆借市场正式建立。

我国同业拆借市场主体日益多元化，满足了金融市场中调剂资金余缺、资产负债管理等多种交易需求。同业拆借期限短为

1

天，长为

1

年。全国银行间同业拆借中心按

1

天、

7

天、

14

天、

21

天、

1

个月、

2

个月、

3

个月、

4

个月、

6

个月、

9

个月、

1

年共

11

个品种计算和公布加权平均利率。

2014

年，同业拆借累计成交

37.7

万亿元，日均成交

1 507

亿元。从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，拆借隔夜品种的成交量占市场交易总量的

78.3%

。

（二）回购协议市场

我国证券回购市场的发展是从

1991

年国债回购开始的。

1997

年

6

月前，债券回购主要集中于上海证券交易所。

1997

年初，为了防止银行资金流入股票市场，中国人民银行决定商业银行退出证券交易所的回购交易，并在银行间债券市场开展回购交易。目前，具有债券交易资格的商业银行及其授权分支机构、农村信用联社、城市信用社等存款类金融机构，保险公司、证券公司、基金管理公司及其管理的基金、资产管理组合、保险产品、财务公司等非银行金融机构，以及经营人民币业务的外资金融机构，均可进入市场进行交易。

回购协议主要有质押式回购和买断式回购两种。质押式回购是交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务，指资金融入方（正回购方）在将债券出质给资金融出方（逆回购方）融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的资金额向逆回购方反资金，逆回购解除出质债券上质权的融资行为。质押式回购的期限为

1

天到

365

天。买断式回购指债券持有人（正回购方）将债券卖给债券购买方（逆回购方）的同时，交易双方约定在未来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种债券的交易行为。买断式回购的期限为

1

天到

91

天。

我国证券回购市场已经成为市场参与者进行短期融资、流动性管理的主要场所，成为央行进行公开市场操作、实现货币政策传导的重要平台。银行间回购利率也已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。

2014

年，银行间市场债券回购累计成交

224.4

万亿元，日均成交

8 977

亿元。从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，回购隔夜品种的成交量占市场交易总量的

78.1%

。

（三）商业票据市场

按照《中华人民共和国票据法》的规定，我国的票据包括支票、本票和汇票。支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。《中华人民共和国票据法》所称的本票是指银行本票。汇票是由出票人签发，付款人见票后或票据到期时，在一定地点对收款人无条件支付一定金额的信用凭证。汇票按出票人不同可分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是汇款人将款项交给银行，由银行签发给汇款人，持往异地由指定银行办理转账或向指定银行兑取款项的票据。商业汇票是收款人对付款人签发的，要求付款人于一定时间内无条件支付一定金额给收款人或持票人的一种书面凭证。另根据我国现行规定，商业票据也可由付款人签发或承兑申请人签发，于到期日向收款人支付款项。

我国的商业票据业务于

20

世纪

80

年代初首先在上海产生。

2000

年

11

月

9

日，经中国人民银行批准，我国在上海开办了内地家专业化票据经营机构——中国工商银行票据营业部，标志着中国票据市场的发展进入了专业化、规模化和规范化的新阶段。

2014

年，在流动性宽松的金融环境下，随着余额宝等互联网货币基金理财产品收益率开始持续下跌，收益率更高的相对稳定的互联网票据受到市场热捧。互联网票据，是指借助互联网、移动通信技术平台为融资企业和公众提供信息平台，以理财产品销售的方式募集社会公众投资资金为融资企业提供商业汇票融资服务的票据业务形式，开创了将融资企业的票据收益权转让给广泛的理财投资人的

P2B

新模式。互联网票据以其较高的收益率和较低的投资门槛被公众认可和购买，包括阿里金融、商城、新浪微财富、苏宁云商等在内的电商平台纷纷把具有更稳定收益回报和风险可控的商业汇票作为理财票的资产，互联网票据理财产品纷纷涌现。

（四）短期融资券市场

2005

年

9

月中国人民银行制定了《短期融资券管理办法》，该办法的颁布为我国非金融企业提供了一个新的融资渠道，我国货币市场增添了一个高效的货币市场工具。所谓短期融资券，是指中华人民共和国境内具有法人资格的非金融企业，依照《短期融资券管理办法》的规定的条件和程序，在银行间债券市场发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。作为一种崭新的金融工具，短期融资券具有

4

个特点：，发行主体是我国“非金融”企业法人，因此短期融资券具有媒介储蓄向投资转化的融资功能；第二，短期融资券具有债券性质，是发行企业的一项负债，必须还本付息；第三，限定在银行间债券市场发行和交易，向银行间市场机构投资人发生，因此对货币市场体系具有一定结构调整作用；第四，该种证券期限较短，本质上是一种融资性商业票据，对企业短期流动性资金管理意义较为重大。

2010

年

12

月，中国银行间市场交易商协会推出了一种新型短期直接债务融资产品——超短期融资券。超短期融资券是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在

270

天以内的短期融资券。

我国在

1986

年开始就由交通银行、中国银行和中国工商银行相继发行了大额可转让定期存单。

1996

年以后

CDs

市场几乎陷于停滞，终中国人民银行于

1997

年

4

月暂停

CDs

的发行。

中国人民银行于

2012

年提出要创新发展同业存单等替代性金融产品。同业存单于

2013

年开始推出，批获准发行同业存单的机构包括工、农、中、建以及全国性股份制商业银行在内的

10

多家机构。

2014

年

6

月，中国人民银行再次审批了

80

多家机构（主要为地方中小金融机构）成为市场利率定价自律机制成员单位（即具备了发行同业存单的关键条件）。同业存单是指银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。

同业存单业务具有如下特点：是低风险，发行人主体为商业银行，风险权重低；第二是高流动性，期限短，以

3

个月至

1

年为主，可交易、可质押；第三是参与便利，投资人为银行间市场所有参与者，只需开立了上海清算所托管账户即可，投资人不受区域限制。相对同业存款而言，省去开立银行账户等烦琐操作流程。

自

2013

年

12

月推出同业存单以后，同业存单在规范银行同业业务、丰富货币市场短期交易工具和增强银行主动管理流动性风险能力等方面发挥了积极作用。

【典型真题

·单项选择题】 （

2015

年）根据

2014

年的统计数据，我国银行间同业拆借市场中交易量的品种是（）。

A.

隔夜拆借

B. 7

天拆借

C. 14

天拆借

D. 21

天拆借

【答案与解析】

A

从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，回购隔夜品种的成交量占市场交易总量的

78.1%

。

【典型真题

·多项选择题】 （

2014

年）我国参与同业拆借市场的金融机构有（）。

A.

证券公司

B.

商业银行

C.

证券登记结算公司

D.

信托公司

E.

财务公司

【答案与解析】

ABDE

我国同业拆借市场主体日益多元化，满足了金融市场中调剂资金余缺、资产负债管理等多种交易需求。同业拆借市场的参与机构包括了中资大型银行、中资中小型银行、证券公司、基金公司、保险公司、外资金融机构以及其他金融机构（如城市信用社、农村信用社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、资产管理公司、社保基金、投资公司、企业年金、其他投资产品等）。

【典型真题

·单项选择题】 （

2013

年）我国回购协议市场的银行间回购利率是

()

。

A.

市场利率

B.

官方利率

C.

长期利率

D.

法定利率

【答案与解析】

A

我国银行间回购利率是反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。

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书摘插图

二、我国的货币市场及其工具

（一）同业拆借市场

我国同业拆借市场的发展始于

20

世纪

80

年代。

1984

年

10

月，国家对信贷资金管理体制实行了重大改革，允许各专业银行互相拆借资金。

1996

年

1

月

3

日，经过中国人民银行长时间的筹备，全国统一的银行间同业拆借市场正式建立。

我国同业拆借市场主体日益多元化，满足了金融市场中调剂资金余缺、资产负债管理等多种交易需求。同业拆借期限短为

1

天，长为

1

年。全国银行间同业拆借中心按

1

天、

7

天、

14

天、

21

天、

1

个月、

2

个月、

3

个月、

4

个月、

6

个月、

9

个月、

1

年共

11

个品种计算和公布加权平均利率。

2014

年，同业拆借累计成交

37.7

万亿元，日均成交

1 507

亿元。从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，拆借隔夜品种的成交量占市场交易总量的

78.3%

。

（二）回购协议市场

我国证券回购市场的发展是从

1991

年国债回购开始的。

1997

年

6

月前，债券回购主要集中于上海证券交易所。

1997

年初，为了防止银行资金流入股票市场，中国人民银行决定商业银行退出证券交易所的回购交易，并在银行间债券市场开展回购交易。目前，具有债券交易资格的商业银行及其授权分支机构、农村信用联社、城市信用社等存款类金融机构，保险公司、证券公司、基金管理公司及其管理的基金、资产管理组合、保险产品、财务公司等非银行金融机构，以及经营人民币业务的外资金融机构，均可进入市场进行交易。

回购协议主要有质押式回购和买断式回购两种。质押式回购是交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务，指资金融入方（正回购方）在将债券出质给资金融出方（逆回购方）融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的资金额向逆回购方反资金，逆回购解除出质债券上质权的融资行为。质押式回购的期限为

1

天到

365

天。买断式回购指债券持有人（正回购方）将债券卖给债券购买方（逆回购方）的同时，交易双方约定在未来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种债券的交易行为。买断式回购的期限为

1

天到

91

天。

我国证券回购市场已经成为市场参与者进行短期融资、流动性管理的主要场所，成为央行进行公开市场操作、实现货币政策传导的重要平台。银行间回购利率也已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。

2014

年，银行间市场债券回购累计成交

224.4

万亿元，日均成交

8 977

亿元。从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，回购隔夜品种的成交量占市场交易总量的

78.1%

。

（三）商业票据市场

按照《中华人民共和国票据法》的规定，我国的票据包括支票、本票和汇票。支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。《中华人民共和国票据法》所称的本票是指银行本票。汇票是由出票人签发，付款人见票后或票据到期时，在一定地点对收款人无条件支付一定金额的信用凭证。汇票按出票人不同可分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是汇款人将款项交给银行，由银行签发给汇款人，持往异地由指定银行办理转账或向指定银行兑取款项的票据。商业汇票是收款人对付款人签发的，要求付款人于一定时间内无条件支付一定金额给收款人或持票人的一种书面凭证。另根据我国现行规定，商业票据也可由付款人签发或承兑申请人签发，于到期日向收款人支付款项。

我国的商业票据业务于

20

世纪

80

年代初首先在上海产生。

2000

年

11

月

9

日，经中国人民银行批准，我国在上海开办了内地家专业化票据经营机构——中国工商银行票据营业部，标志着中国票据市场的发展进入了专业化、规模化和规范化的新阶段。

2014

年，在流动性宽松的金融环境下，随着余额宝等互联网货币基金理财产品收益率开始持续下跌，收益率更高的相对稳定的互联网票据受到市场热捧。互联网票据，是指借助互联网、移动通信技术平台为融资企业和公众提供信息平台，以理财产品销售的方式募集社会公众投资资金为融资企业提供商业汇票融资服务的票据业务形式，开创了将融资企业的票据收益权转让给广泛的理财投资人的

P2B

新模式。互联网票据以其较高的收益率和较低的投资门槛被公众认可和购买，包括阿里金融、商城、新浪微财富、苏宁云商等在内的电商平台纷纷把具有更稳定收益回报和风险可控的商业汇票作为理财票的资产，互联网票据理财产品纷纷涌现。

（四）短期融资券市场

2005

年

9

月中国人民银行制定了《短期融资券管理办法》，该办法的颁布为我国非金融企业提供了一个新的融资渠道，我国货币市场增添了一个高效的货币市场工具。所谓短期融资券，是指中华人民共和国境内具有法人资格的非金融企业，依照《短期融资券管理办法》的规定的条件和程序，在银行间债券市场发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。作为一种崭新的金融工具，短期融资券具有

4

个特点：，发行主体是我国“非金融”企业法人，因此短期融资券具有媒介储蓄向投资转化的融资功能；第二，短期融资券具有债券性质，是发行企业的一项负债，必须还本付息；第三，限定在银行间债券市场发行和交易，向银行间市场机构投资人发生，因此对货币市场体系具有一定结构调整作用；第四，该种证券期限较短，本质上是一种融资性商业票据，对企业短期流动性资金管理意义较为重大。

2010

年

12

月，中国银行间市场交易商协会推出了一种新型短期直接债务融资产品——超短期融资券。超短期融资券是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在

270

天以内的短期融资券。

我国在

1986

年开始就由交通银行、中国银行和中国工商银行相继发行了大额可转让定期存单。

1996

年以后

CDs

市场几乎陷于停滞，终中国人民银行于

1997

年

4

月暂停

CDs

的发行。

中国人民银行于

2012

年提出要创新发展同业存单等替代性金融产品。同业存单于

2013

年开始推出，批获准发行同业存单的机构包括工、农、中、建以及全国性股份制商业银行在内的

10

多家机构。

2014

年

6

月，中国人民银行再次审批了

80

多家机构（主要为地方中小金融机构）成为市场利率定价自律机制成员单位（即具备了发行同业存单的关键条件）。同业存单是指银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。

同业存单业务具有如下特点：是低风险，发行人主体为商业银行，风险权重低；第二是高流动性，期限短，以

3

个月至

1

年为主，可交易、可质押；第三是参与便利，投资人为银行间市场所有参与者，只需开立了上海清算所托管账户即可，投资人不受区域限制。相对同业存款而言，省去开立银行账户等烦琐操作流程。

自

2013

年

12

月推出同业存单以后，同业存单在规范银行同业业务、丰富货币市场短期交易工具和增强银行主动管理流动性风险能力等方面发挥了积极作用。

【典型真题

·单项选择题】 （

2015

年）根据

2014

年的统计数据，我国银行间同业拆借市场中交易量的品种是（）。

A.

隔夜拆借

B. 7

天拆借

C. 14

天拆借

D. 21

天拆借

【答案与解析】

A

从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，回购隔夜品种的成交量占市场交易总量的

78.1%

。

【典型真题

·多项选择题】 （

2014

年）我国参与同业拆借市场的金融机构有（）。

A.

证券公司

B.

商业银行

C.

证券登记结算公司

D.

信托公司

E.

财务公司

【答案与解析】

ABDE

我国同业拆借市场主体日益多元化，满足了金融市场中调剂资金余缺、资产负债管理等多种交易需求。同业拆借市场的参与机构包括了中资大型银行、中资中小型银行、证券公司、基金公司、保险公司、外资金融机构以及其他金融机构（如城市信用社、农村信用社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、资产管理公司、社保基金、投资公司、企业年金、其他投资产品等）。

【典型真题

·单项选择题】 （

2013

年）我国回购协议市场的银行间回购利率是

()

。

A.

市场利率

B.

官方利率

C.

长期利率

D.

法定利率

【答案与解析】

A

我国银行间回购利率是反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。

前言

全国经济专业技术资格考试,一般称作经济师考试。根据国家人力资源和社会保障部的规定,经济专业技术资格考试实行全国统一组织、统一大纲、统一试题、统一评分标准。全国经济专业技术资格考试设置两个级别:经济专业初级资格和经济专业中级资格。初级和中级均设两个科目,分别是:《经济基础知识》和《专业知识与实务

》

,各科目试卷均为客观题,在答题卡上作答。参加考试并成绩合格者,获得相应级别的经济专业技术资格,由人力资源和社会保障部统一发放合格证书。

2017 年全国经济专业技术资格考试定于2017 年11 月4日(周六)举行,随着考试日期的日趋临近,为了帮助广大考生尽快进入备考状态,掌握考试的重点、难点,华图教育特邀知名专家、学者在研究全国经济专业技术资格考试指定教材和历年真题的基础上,精心编写了本套全国经济专业技术资格考试教材,力图使2017 年备考全国经济专业技术资格考试的考生迅速掌握考试重点,提高应试技巧,顺利通过考试。