2016中国银行业专业人员职业资格考试辅导系列（初级适用）：银行业法律法规与综合能力通关：讲义、真题、预测 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

《银行业法律法规与综合能力（初级）通关***》是银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》科目的学习辅导书，具体包括四部分内容：

部分对银行业专业人员职业资格考试的考情进行分析，对命题规律进行解读，并有针对性地提出复习建议；第二部分以名师授课讲义为基础，全面讲解考试重点、难点内容；第三部分为历年真题及详解，根据*教材和考试大纲的要求，对2015年上半年和2015年下半年的两套真题从难易程度、知识考点等方面进行全面、细致的解析；第四部分为模拟试题及详解，按照*考试大纲及近年的命题规律精心编写了两套考前模拟试题，并根据参考教材对所有试题进行了详细的分析和说明。读者购书，即可获得包括本书手机版3D电子书在内的海量增值服务。

本系列共有7本书：

《银行业法律法规与综合能力

历年真题与模拟试题详解》

《个人理财

历年真题与模拟试题详解》

《风险管理

历年真题与模拟试题详解》

《个人贷款

历年真题与模拟试题详解》

《公司信贷

历年真题与模拟试题详解》

《银行业法律法规与综合能力

通关***》（初级）

《个人理财

通关***》（初级）

部分  备考指南

第１章  考情分析 / 003

第２章  命题规律 / 005

第３章  复习建议 / 011

第二部分  名师讲义

第４章  经济基础知识 / 015

考点分析 / 015

学习方法 / 015

知识结构 / 015

核心讲义 / 016

第1节  宏观经济分析 / 016

第2节  行业经济发展分析 /

017

第3节  区域经济发展分析 /

019

通关练习及详解 / 020

第５章  金融基础知识 / 023

考点分析 / 023

学习方法 / 023

知识结构 / 023

核心讲义 / 024

第1节  货币基础知识 / 024

第2节  货币政策 / 027

第3节  利息与利率 / 029

第4节  外汇与汇率 / 030

通关练习及详解 / 032

第６章  金融市场 / 034

考点分析 / 034

学习方法 / 034

知识结构 / 034

核心讲义 / 035

第1节  金融市场概述 / 035

第2节  货币市场和资本市场 /

036

第3节  我国金融市场组织体系 /

039

通关练习及详解 / 042

第７章  银行体系 / 044

考点分析 / 044

学习方法 / 044

知识结构 / 044

核心讲义 / 045

第1节  银行起源与发展 / 045

第2节  银行业分类与职能 /

045

通关练习及详解 / 048

第８章  负债业务 / 052

考点分析 / 052

学习方法 / 052

知识结构 / 052

核心讲义 / 053

第1节  存款业务 / 053

第2节  非存款业务 / 057

通关练习及详解 / 058

第９章  资产业务 / 062

考点分析 / 062

学习方法 / 062

知识结构 / 062

核心讲义 / 063

第1节  贷款业务 / 063

第2节  表外资产业务 / 068

通关练习及详解 / 069

第10章  中间业务 / 072

考点分析 / 072

学习方法 / 072

知识结构 / 072

核心讲义 / 073

第1节  中间业务概述 / 073

第2节  支付结算业务 / 073

第3节  代理业务 / 074

第4节  托管业务 / 076

第5节  咨询顾问业务 / 076

第6节  银行卡业务 / 077

通关练习及详解 / 080

第11章  理财业务 / 083

考点分析 / 083

学习方法 / 083

知识结构 / 083

核心讲义 / 084

第1节  理财业务概述 / 084

第2节  理财产品分类与销售管理 /

085

通关练习及详解 / 087

第12章  银行管理基础 / 090

考点分析 / 090

学习方法 / 090

知识结构 / 090

核心讲义 / 091

第1节  商业银行的组织架构 /

091

第2节  银行管理的基本指标 /

093

通关练习及详解 / 097

第13章  公司治理、内部控制与合规管理 / 100

考点分析 / 100

学习方法 / 100

知识结构 / 100

核心讲义 / 101

第1节  公司治理 / 101

第2节  内部控制 / 101

第3节  合规管理 / 102

通关练习及详解 / 103

第14章  商业银行资产负债管理 /

105

考点分析 / 105

学习方法 / 105

知识结构 / 105

核心讲义 / 106

第1节  资产负债管理概述 /

106

第2节  资产负债管理的工具与策略

/ 107

通关练习及详解 / 108

第15章  资本管理 / 110

考点分析 / 110

学习方法 / 110

知识结构 / 110

核心讲义 / 111

第1节  概述 / 111

第2节  巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管 / 111

通关练习及详解 / 113

第16章  风险管理 / 116

考点分析 / 116

学习方法 / 116

知识结构 / 116

核心讲义 / 117

第1节  概述 / 117

第2节  全面风险管理 / 119

第3节  信用风险管理 / 120

第4节  市场风险管理 / 120

第5节  操作风险管理 / 121

第6节  流动性风险管理 / 121

通关练习及详解 / 122

第17章  银行基本法律法规 /

125

考点分析 / 125

学习方法 / 125

知识结构 / 125

核心讲义 / 126

第1节  《中国人民银行法》 /

126

第2节  《银行业监督管理法》 /

128

第3节  《商业银行法》 / 131

第4节  《反洗钱法》 / 135

通关练习及详解 / 136

第18章  民事法律制度 / 139

考点分析 / 139

学习方法 / 139

知识结构 / 139

核心讲义 / 140

第1节  民法 / 140

第2节  物权法和担保法 / 142

第3节  合同法 / 146

第4节  婚姻法和继承法 / 149

通关练习及详解 / 151

第19章  商事法律制度 / 154

考点分析 / 154

学习方法 / 154

知识结构 / 154

核心讲义 / 155

第1节  公司法律制度 / 155

第2节  信托法律制度 / 157

第3节  票据法律制度 / 158

通关练习及详解 / 159

第20章  刑事法律制度 / 162

考点分析 / 162

学习方法 / 162

知识结构 / 162

核心讲义 / 163

第1节  刑法基本理论 / 163

第2节  金融犯罪及刑事责任 /

164

通关练习及详解 / 171

第21章  银行监管体制 / 174

考点分析 / 174

学习方法 / 174

知识结构 / 174

核心讲义 / 174

第1节  国际银行监管发展历史与主要监管体制 / 174

第2节  我国的银行监管框架 /

175

通关练习及详解 / 177

第22章  银行自律与市场约束 /

180

考点分析 / 180

学习方法 / 180

知识结构 / 180

核心讲义 / 180

第1节  银行自律组织 / 180

第2节  职业操守 / 181

通关练习及详解 / 187

第三部分  历年真题及详解

2015年下半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》真题及详解 / 193

2015年上半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》真题及详解 / 223

第四部分  模拟试题及详解

银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》

模拟试题及详解（一） / 255

银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题及详解（二） / 282

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第6章  金融市场

【考点分析】

本章介绍金融市场知识，包括金融市场概述、货币市场和资本市场、我国金融市场组织体系三部分内容。历年真题对本章的考查以细节为主，易出现对同质知识点的辨析，比如发行市场和流通市场，考生要特别注意各类金融市场、金融工具、股票等的分类标准、特点，掌握监管机构、各类金融机构和自律组织的职责，注重比较，不可混淆。

【学习方法】

本章介绍性内容比较多，难度并不高。真题大多是对细节的考查，因此考生在备考的过程中要深刻理解并熟记教材中的内容。比如，货币市场这一知识点，考生不仅要了解它本身的含义，还要知道货币市场具体的构成，并掌握每个市场各自的特点。同样，对于资本市场这一知识点也需要了解股票市场和长期债券市场各自的特点，以及市场交易中所运用到的各种金融工具的分类。

本章内容主要涉及金融市场，与银行业务相比，考生平时接触较少，故在学习时要反复练习、思考、记忆，做到熟能生巧。另外，还应熟记我国金融市场组织的各个构成部分，并知道每种组织机构的具体的职能。

【知识结构】

【核心讲义】

第1节  金融市场概述

一、金融市场的功能（★★★）

金融市场的功能主要包括：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。

二、金融市场种类（★★★）

按照不同的标准，金融市场可以划分为不同的种类，如表6-1所示。

【例6.1•单选题】对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（    ）。

A．证券发行市场

B．证券流通市场

C．初级市场

D．一级市场

【答案】B

【解析】流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。

三、金融工具（★★★★★）

金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。

1．金融工具的特点

①流动性，是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。

②收益性，即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。

③风险性，是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。

【例6.2•多选题】金融工具的风险主要有（    ）。

A．信用风险

B．操作风险

C．市场风险

D．利率风险

E．汇率风险

【答案】AC

【解析】金融工具的风险主要有两类：①信用风险，或称违约风险。即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险。②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

2．金融工具的种类

按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类，如表6-2所示。

第2节  货币市场和资本市场

一、货币市场（★★★）

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。

货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。

货币市场包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单（CDs）市场。

【例3.3•多选题】同业拆借市场的特点有（    ）。

A．期限较短

B．参与者广泛，个人也可参与

C．交易的主要是法定准备金

D．属于信用拆借活动

E．属于担保拆借活动

【答案】AD

【解析】同业拆借市场具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。B项，同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要；C项，交易的主要是超额存款准备金。

二、资本市场（★★★）

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。

资本市场包括股票市场和长期债券市场。

1．股票市场

股票市场是专门对股票进行公开交易的市场，包括股票的发行和转让。按照不同的分类标准，股票可以划分为许多不同的种类，如表6-3所示。

【例6.4•判断题】公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（    ）

【答案】正确

【解析】优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。

我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场；场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。

2．长期债券市场

（1）债券概述

债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，一般要载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。

按不同角度可以对债券进行不同分类：

①按发行主体分类，可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；

②按利率是否固定分类，可分为固定利率债券、浮动利率债券；

③按利息支付方式分类，可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券；

④按有无担保分类，可分为信用债券、担保债券；

⑤按是否可转换，可分为可转换债券与不可转换债券；

⑥按募集方式，可分为公募债券和私募债券。

（2）债券的发行

债券的发行通过债券发行市场即一级市场来完成。债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种，具体如表6-4所示。

【例6.5•单选题】证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（    ）。

A．直接发行

B．间接发行

C．代理发行

D．公开发行

【答案】A

【解析】直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。

（3）债券发行定价

影响债券定价的因素包括：

①内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。

②外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。

③发行人发行成本，支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。

在这些影响债券发行价格的因素中，主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率（溢价或折价发行的决定因素）和债券期限。

【例6.6•单选题】某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（    ）发行。

A．折价

B．等价

C．平价

D．溢价

【答案】A

【解析】溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。

（4）债券价格指数

债券价格指数是反映债券市场价格总体走势的指标体系。这一指数是根据债券市场价值收益或投资报酬率所制定出来的市场基准，以衡量债券市场的价值，反映债券市场价格的总趋势和投资回报的总水平。

【通关练习及详解】

一、单选题（下列选项中只有一项符合题目的要求）

1．金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（    ）。

A．沉没成本

B．重置成本

C．交易成本

D．历史成本

【答案】C

【解析】金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便于金融工具实现交易。

2．根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（    ）。

A．即期市场和远期市场

B．一级市场和二级市场

C．场内交易市场和场外交易市场

D．货币市场和资本市场

【答案】B

【解析】按金融工具发行和流通的阶段划分，可分为发行市场和流通市场，发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。

3．金融工具不具有的性质是（    ）。

A．风险性

B．短期性

C．流动性

D．收益性

【答案】B

【解析】金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证。它是金融交易的载体。金融工具的特点有：①流动性；②收益性；③风险性。

4．我国债券回购市场上交易的证券主要是（    ）。

A．股票

B．国债

C．中央银行票据

D．可转换债券

【答案】B

【解析】债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。

二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求）

1．对于金融市场，下列说法正确的有（    ）。

A．外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成

B．拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要

C．票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场

D．黄金市场只进行金银交易

E．保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所

【答案】ABE

【解析】C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而可转让大额存单市场是专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄金交易的场所。

2．按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（    ）。

A．直接融资工具

B．债权融资工具

C．间接融资工具

D．股权融资工具

E．混合融资工具

【答案】BDE

【解析】按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。AC两项，按照融资方式划分，金融工具可以划分为直接融资工具和间接融资工具。

3．银行承兑汇票是（    ）工具。

A．信用衍生

B．资本市场

C．利率衍生

D．货币市场

【答案】D

【解析】货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。银行承兑汇票属于票据中的汇票，是货币市场中票据市场上的金融工具。

4．资本市场具有（    ）的特点。

A．期限长

B．期限短

C．风险大

D．风险小

E．收益高

【答案】ACE

【解析】资本市场主要活动是发行和买卖各种债券、股票，满足政府和企业对长期资金的需要，其融资具有期限长、风险大、收益高的特点，是金融市场的重要组成部分。

三、判断题（请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示）

1．直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（    ）

【答案】B

【解析】直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

2．回购交易实际上是一种抵押贷款。（    ）

【答案】A

【解析】以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。

3．商业票据必须以商品买卖为基础。（    ）

【答案】B

【解析】现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

4．当债券的收益率不变时，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（    ）

【答案】B

【解析】当债券的收益率不变时，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。

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2016年1月