银行初级职业资格考试中公2018银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

《中公版·2018银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库》为帮助参加银行业专业人员初级资格考试的考生更有针对性的进行学习，中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心根据重要考点，编写了本书。本书共计分为十二个章节：

*章

公司信贷概述

第二章

公司信贷营销

第三章

贷款申请和贷前调查

第四章 贷款环境风险分析

第五章

借款需求分析

第六章

客户分析与信用评级

第七章

贷款担保

第八章

贷款审批

第九章

贷款合同与发放支付

第十章

贷款管理

第十一章

贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

第十二章

不良贷款管理

本书分章节，重难点根据题量的多少编排，使考生更有针对性练习。

章 公司信贷概述

本章考情分析

本章考点精讲

节 公司信贷基础

考点一 公司信贷相关概念

考点二 公司信贷的基本要素

考点三 公司信贷的种类

第二节 公司信贷的基本原理

考点四 公司信贷理论的发展

考点五 公司信贷资金的运动过程及其特征

第三节 公司信贷管理

考点六 公司信贷管理的原则

考点七 信贷管理流程

考点八 信贷管理的组织架构

考点九 绿色信贷

本章归类题库

参考答案及解析

第二章 公司信贷营销

本章考情分析

本章考点精讲

节 目标市场分析

考点一 市场环境分析

考点二 市场细分

考点三 市场选择和定位

第二节 营销策略

考点四 产品营销策略

考点五 定价策略

考点六 营销渠道策略

考点七 促销策略

考点八 客户关系管理

本章归类题库

参考答案及解析

第三章 贷款申请受理和贷前调查

本章考情分析

本章考点精讲

节 借款人

考点一 借款人应具备的资格和基本条件

考点二 借款人的权利和义务

第二节 贷款申请受理

考点三 面谈访问

考点四 内部意见反馈

考点五 贷款意向阶段

第三节 贷前调查

考点六 贷前调查的方法

考点七 贷前调查的内容

第四节 贷前调查报告内容要求

考点八 贷前调查报告内容要求

本章归类题库

参考答案及解析

第四章 贷款环境风险分析

本章考情分析

本章考点精讲

节 区域风险分析

考点一 区域风险的概念

考点二 外部因素分析

考点三 内部因素分析

第二节 行业风险分析

考点四 行业风险的概念及其产生

考点五 行业风险分析

考点六 行业风险评估工作表

本章归类题库

参考答案及解析

第五章 借款需求分析

本章考情分析

本章考点精讲

节 借款需求概述

考点一 借款需求的含义

考点二 借款需求分析的意义

考点三 借款需求的影响因素

第二节 借款需求分析的内容

考点四 销售变化引起的需求

考点五 资产变化引起的需求

考点六 负债和分红变化引起的需求

考点七 其他变化引起的需求

第三节 借款需求与负债结构

考点八 借款需求与负债结构

第四节 借款需求的一般测算

考点九 银监会“三个办法一个指引”中对于借款需求的规范和约束

考点十 固定资产融资需求的测算

考点十一 流动资金融资需求的测算

本章归类题库

参考答案及解析

第六章 客户分析与信用评级

本章考情分析

本章考点精讲

节 客户品质分析

考点一 客户品质的基础分析

考点二 客户经营管理状况分析

第二节 客户财务分析

考点三 客户财务分析概述

考点四 资产负债表分析

考点五 利润表分析

考点六 现金流量分析

考点七 财务报表综合分析

第三节 客户信用评级

考点八 客户评级的基本概念

考点九 客户评级对象的分类

考点十 评级因素及方法

考点十一 客户评级主标尺

考点十二 客户评级流程

本章归类题库

参考答案及解析

第七章 贷款担保

本章考情分析

本章考点精讲

节 贷款担保概述

考点一 担保的概念

考点二 贷款担保的分类

考点三 担保范围

考点四 担保原则

考点五 贷款担保的作用

第二节 贷款保证

考点六 贷款保证的定义

考点七 保证人资格与条件

考点八 贷款保证风险

考点九 融资性担保公司及银担业务合作

第三节 贷款抵押

考点十 贷款抵押的概念

考点十一 贷款抵押的设定条件

考点十二 贷款抵押风险

第四节 贷款质押

考点十三 贷款质押的概念

考点十四 质押与抵押的区别

考点十五 贷款质押的设定条件

考点十六 贷款质押风险

本章归类题库

参考答案及解析

第八章 贷款审批

本章考情分析

本章考点精讲

节 贷款审批原则

考点一 信贷授权

考点二 审贷分离

第二节 贷款审查事项及审批要素

考点三 贷款审查事项

考点四 贷款审批要素

第三节 授信额度

考点五 授信额度的定义

考点六 授信额度的决定因素

考点七 授信额度的确定流程

本章归类题库

参考答案及解析

第九章 贷款合同与发放支付

本章考情分析

本章考点精讲

节 贷款合同与管理

考点一 贷款合同签订

考点二 贷款合同管理

第二节 贷款的发放

考点三 贷放分控

考点四 贷款发放管理

第三节 贷款支付

考点五 实贷实付

考点六 受托支付

考点七 自主支付

本章归类题库

参考答案及解析

第十章 贷后管理

本章考情分析

本章考点精讲

节 对借款人的贷后监控

考点一 经营状况监控

考点二 管理状况监控

考点三 财务状况监控

考点四 还款账户监控

考点五 与银行往来情况监控

第二节 担保管理

考点六 保证人管理

考点七 抵（质）押品管理

考点八 担保的补充机制

第三节 风险预警

考点九 风险预警程序

考点十 风险预警方法

考点十一 风险预警指标体系

考点十二 风险预警的处置

第四节 信贷业务到期处理

考点十三 贷款偿还操作及提前还款处理

考点十四 贷款展期处理

考点十五 依法收贷

考点十六 贷款总结评价

第五节 档案管理

考点十七 档案管理的原则和要求

考点十八 贷款文件的管理

考点十九 贷款档案的管理

考点二十 客户档案的管理

本章归类题库

参考答案及解析

第十一章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

本章考情分析

本章考点精讲

节 贷款风险分类概述

考点一 贷款分类的含义和标准

考点二 贷款分类的目标

考点三 贷款分类的原则

考点四 贷款分类的考虑因素

考点五 贷款分类的监管要求

考点六 贷款分类的意义

考点七 贷款风险分类的会计原理

第二节 贷款风险分类方法

考点八 基本信贷分析

考点九 还款能力分析

考点十 还款可能性分析

考点十一 确定分类结果

本章归类题库

参考答案及解析

第十二章 不良贷款管理

本章考情分析

本章考点精讲

节 不良贷款概述

考点一 不良贷款的定义

考点二 不良贷款的成因

第二节 不良贷款的处置方式

考点三 现金清收

考点四 重组的概念和条件

考点五 贷款重组的方式

考点六 司法型贷款重组

考点七 呆账的认定

考点八 呆账核销的申报与审批

考点九 呆账核销后的管理

考点十 金融企业不良资产批量转让管理

本章归类题库

参考答案及解析

附录 公司信贷相关法条

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章公司信贷概述

　　节公司信贷基础

　　1．信贷

　　广义：一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

　　2．银行信贷

　　广义：银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。

　　狭义：银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺（注意与广义信贷包括的内容区别）等。

　　3．公司信贷

　　公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

　　4．贷款

　　贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

　　5．承兑

　　承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

　　6．担保

　　担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

　　7．信用证

　　信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。

　　8．信贷承诺

　　信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

　　注重记忆。

　　公司信贷是指以公司为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。（）

　　A．正确B．错误

　　【答案】B。解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

　　公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

　　1．交易对象

　　交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是企（事）业法人和其他经济组织等。

　　2．信贷产品

　　信贷产品是特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。

　　3．信贷金额

　　信贷金额是银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

　　4．信贷期限

　　（1）信贷期限的概念。

　　广义：银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间，通常分为提款期、宽限期和还款期。

　　①提款期：从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

　　②宽限期：从贷款提款完毕之日开始，或后一次提款之日开始，至个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。

　　③还款期：从借款合同规定的次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

　　狭义：从具体信贷产品发放到约定的后还款或清偿的期限。

　　信贷期限见下图1-1。

　　图1-1信贷期限

　　（2）《贷款通则》有关期限的相关规定。

　　①贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

　　②自营贷款期限长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。

　　③票据贴现的贴现期限长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

　　④不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。

　　⑤短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

　　（3）电子票据的期限。

　　电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。

　　5．贷款利率和费率

　　（1）贷款利率。

　　贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。

　　①贷款利率的种类。

　　表1-1贷款利率种类

　　②我国贷款利率管理相关情况。

　　其一，管理制度。

　　基准利率制度，是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，通常具体贷款中执行的浮动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。

　　利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中进一步明确指出：稳步推进利率市场化，建立健全由市场供求决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率。

　　根据十六届三中全会精神，结合我国经济金融发展和加入世贸组织后开放金融市场的需要，人民银行将按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。

　　自1996年我国利率市场化进程正式启动以来，经过多年的发展，利率市场化改革稳步推进，并取得了阶段性进展。中国人民银行累计放开、归并或取消的本、外币利率管理种类为119种，目前，人民银行尚管理的本外币利率种类有29种。今后，随着金融机构改革和利率市场化的稳步推进，人民银行将不断扩大金融机构的利率定价自主权，完善利率管理，并通过中央银行的间接调控，引导利率进一步发挥优化金融资源配置和调控宏观经济运行的作用。

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书籍介绍

《中公版·2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2018年考试大纲和教材，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容，及时更新，编辑成书。本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。