华图2017银行业专业人员初级职业考试专用教材：个人理财（视频版） 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，在第二、四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材——历年真题及全真密押模拟试卷》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试。本套试卷的试题安排、体例设计均体现了新的理念，试卷的形式及内容充分考虑了大部分考生的复习习惯，有助于考生科学备考。试卷中收录的试题数量众多，基本涵盖每个必考知识点，让考生在备考过程中将各个知识点练透、练活，一步一个脚印，扎实掌握每个知识点。

章个人理财概述1

思维导图1

节个人理财相关定义2

第二节个人理财业务的发展及原因5

第三节理财师的执业资格和要求8

高频考点预测试题12

参考答案及解析17

第二章个人理财业务相关法律法规20

思维导图20

节理财师的法律法规基础知识21

第二节理财规划中的法律法规25

第三节理财产品及销售相关法律法规33

高频考点预测试题48

参考答案及解析54

第三章理财投资市场概述59

思维导图59

节金融市场概述60

第二节金融市场分类64

第三节理财投资市场介绍67

高频考点预测试题80

参考答案及解析84

第四章理财产品概述87

思维导图87

节银行理财产品88

第二节银行代理理财产品94

第三节其他理财产品104

高频考点预测试题112

参考答案及解析116

第五章客户分类与需求分析119

思维导图119

节了解客户需求的重要性120

第二节了解客户的主要内容121

第三节客户分类与客户需求分析123

第四节了解客户的方法126

高频考点预测试题128

参考答案及解析132

第六章理财规划计算工具与方法135

思维导图135

节货币时间价值的基本概念136

第二节规则现金流的计算139

第三节不规则现金流的计算142

第四节理财规划计算工具143

高频考点预测试题148

参考答案及解析152

第七章理财师的工作流程和方法155

思维导图155

节概述156

第二节接触客户、建立信任关系156

第三节分析客户家庭财务现状158

第四节明确客户的理财目标159

第五节制定理财规划方案161

第六节理财规划方案的执行165

第七节后续跟踪服务166

高频考点预测试题168

参考答案及解析172

附录一175

理财师金融服务技巧175

附录二195

《个人理财》重要公式汇总195

附录三198

银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务——个人理财真题198

参考答案及解析217

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心：

隶属于北京华图宏阳图书有限公司，凝聚了多家名校的知名学者及业内著名的培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的权威教辅图书。其编写的《银行业专业人员职业资格考试讲义、真题、预测三合一》《银行业专业人员职业资格考试后8套题》等考试辅导用书，为考生提供备考、练习及自测的全方位服务，在全国各地引起了强烈反响，得到了考生的一致认可和推荐。

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四、国债(★★★)

(一)银行代理国债的概念及种类

1.银行代理国债的概念

国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债,由国家财政信誉作担保,信誉度非常高,历来有“金边债券”之称,其收益率一般被看做是无风险收益率,是金融市场体系中的基准利率之一。

2.银行代理国债的种类

目前银行代理国债的种类有三种:凭证式国债、电子式储蓄国债、记账式国债。

表4-5 银行代理国债的种类

凭证式国债

是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债权,不能上市流通,从购买之日起计息。在持有期内,持券人如遇特殊情况需要提取现金,可以到购买网点提前兑取

电子式

储蓄国债

是财政部在境内发行的,以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售,企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债,由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权,因此在便捷性方面有很大提高,但是需要投资者开立个人国债托管账户,并指定对应的资金账户

记账式国债

以记账形式记录债权,通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖,必须在银行间市场或证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化,故效率高、成本低、交易安全

(二)国债的流动性及收益情况

1.流动性

债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中,由于国债在信用资质上的优势,且国债总体市场规模较高,因此国债的流动性一般高于公司债券,短期国债的流动性好于长期国债。

影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。

附录二

《个人理财》重要公式汇总

第二章 银行个人理财实务

计算内容公式及参数说明

单期中的终值FV=C0(1 r)

其中,C0 是第0期的现金流,r是利率

单期中的现值PV=C1÷(1 r)

其中,C1 是第1期的现金流,r是利率

多期中的终值FV=PV×(1 r)t

其中,(1 r)t 是终值复利因子

多期中的现值PV=FV÷(1 r)t

其中,1/(1 r)t 是现值贴现因子

多次复利后的终值FV=C0× 1 rm

[ ( ) ]mt

m 为复利期间,即一年内对金融资产计m 次复利

有效年利率(EAR) EAR=[1 (rm)]m-1

年金现值PV= Cr

( ) × 1- 1

(1 r)t [ ]

期初年金现值PV期初= Cr

( ) × 1- 1

(1 r)t [ ](1 r)

年金终值FV= Cr( ) ×[(1 r)t-1]

期初年金终值FV期初= Cr

( ) ×[(1 r)t-1](1 r)

持有期收益额持有期收益额=当期收益 资本利得

持有期收益率持有期收益率=当期收益 资本利得

初始投资

多期持有期收益率多期持有期收益率R=(1 R1)(1 R2)…(1 RN)

几何平均持有期收益率几何平均持有期收益率R= (1 R1)(1 R2)…(1 RN)-1

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前言

银行业专业人员职业资格考试每年举行两次，分别在第二、第四季度举行。考试采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》（即原《公共基础》）、《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》五个专业类别，考生可任意选择其中一科。考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。

针对这一变化，华图银行业专业人员职业资格考试研究中心特邀知名专家、学者严格依据考试大纲，编写了《银行业专业人员职业资格考试专用教材》系列丛书，力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，顺利通过考试。